신용등급 올리는 방법 10가지

신용등급 올리는 방법을 알아봐요. 저금리 시대를 살고 있지만 가계부채에 부담되는 이자는 체감이 잘 되지가 않습니다. 경기도 어려운 것은 물론이고, 부동산 규제로 인하여 다양한 주택담보대출이 원활해지지 않아지자 서민들은 생계를 위해서 고금리의 이자를 감당하며 상환하고 있는 것이 현실입니다. 이러한 상황속에서 걸핏하다가 상환을 못하게 된다면 신용등급이 하락하여 신뢰도를 잃고 고금리가 아니면 돈을 빌려주지 않는등 상황은 더 악화만 될 뿐입니다.

 

신용등급 올리는 방법을 알고 있어야 하는 이유이기도 한데, 1금융권과 2,3금융권은 동일한 대출상품이더라도 이자율 자체가 다르며 저렴한 제도권금융을 이용하려면 신용등급이 높아야만 합니다. 중요한 것은 현재 본인의 재무상황을 파악하여 계획을 세우는 것입니다. 신용등급이 올라가면 기존의 고금리를 저금리로 대체해주는 제도도 있는만큼 어려운 상황일수록 더 꾸준히 관리해주어야만 합니다.

 

 

 

신용등급의 중요성을 먼저 알아봐요

 

개인신용평점(등급)이란? 신용조회회사(Credit Bureau)가 1년 이내에 90일 이상 장기연체가 발생할 가능성을 통계적 분석방법을 통하여 1∼1,000점(1∼10등급)으로 수치화한 지표를 의미합니다. 등급과 점수가 높을수록 신용이 우수함으로 상환의 위험성이 적음으로 은행측에서는 저렴한 금리로 많은 대출금을 빌려주게 됩니다. 보통 금융실적이 적은 사회초년생의 경우 4~6등급내로 시작하게 되는 것이 일반적입니다.

 

신용등급 올리는 방법의 핵심은 은행측에 부실화 가능성이 낮다는 것을 계속해서 보여주는 것이라고 할 수 있는데, 준비한 10가지방법을 실천하신다면 누구보다 빨리 신용등급을 높이실 수 있으실 것입니다. 개인신용등급은 신용조회회사에서 운영하는 사이트들 (나이스,올크레딧등) 할 수 있으며 1년에 4회 무료조회가 가능합니다.

 

최근 카카오페이, 카카오뱅크, 토스 앱에서는 횟수제한 없이 신용등급을 조회하는 서비스를 가지고 있어서 쉽게 본인의 등급을 확인할 수 있으니 참고바랍니다.

 

꼭 지켜야 하는 10가지 신용등급 올리는 방법

 

위에서 말씀드렷듯이 부실화 가능성을 가장 높이는 것이 연체입니다. 단 하루라도 연체가 이루어졌다면 나중에 상환을 하더라도 은행권에 3년간의 기록이 남게 되며 소액이더라도 연체가 이루어졌다면 신용등급이 하락하는 주요요인입니다. 기록이 있는 3년간은 등급향상이 아니라 회복조차 어려울 수 있다는 것을 명심하셔야 합니다. 

 

따라서, 월마다 빠져나가는 대출상환액, 통신비, 휴대폰요금, 전기도시가스등은 반드시 재때에 납부하는 것이 중요합니다. 반대로 연체없이 지불되고 있다면 평점은 시간에 따라 서서히 상승하게 되니 신용등급 올리는 방법의 빠른 지름길입니다.

 

 

 

주변의 부탁이라도 보증은 절대로 서지 않는 것이 좋습니다. 보증은 대출과 마찬가지로 한도를 줄이거나 신용 하락요인에 작용됨으로 무척 좋지 않은 것이라고 할 수 있습니다. 은행측에서는 예상치못한 개인파산등으로 연체가 일어날 가능성이 있다는 것 자체만으로 낮은 신용등급으로 강등시킵니다. 따라서 피하는 것이 상책.

 

 

 

상환을 해야한다는 이유로 다양한 신용카드 리볼빙을 하는 것은 좋지 않습니다. 카드의 갯수는 관계가 없지만 계속해서 돌려 막는다거나, 무리한 대출을 감행하게 디면 점차적으로 신용등급은 낮아지게 됩니다. 자신의 월소득내에서 가능한 범위의 적절한 맞춤소비를 하는 것이 신용등급 올리는 방법에서는 무척 중요합니다.

 

 

 

 

여윳돈이 생긴 경우, 적금이율이 대출이자보다 높다고 하여 대출상환이 아닌 적금통장을 개설하는 경우가 많습니다. 이것은 신용등급 측면에서는 잘못된 행동입니다. 대출을 보유한 경우 상대적으로 신용에 불리하게 됩니다. 부채규모와 건가 많을 수록 좋지 않다는 것을 명심하시고 반드시 재테크를 시작하시기전에 상환을 우선시하는 것이 좋습니다.

 

 

 

현금서비스는 금융채무정보에 속하기에 자주 사용할수록 부정적인 영향이 생김으로 자제하는 것이 좋습니다. 부채를 상환할때에는 오래된 연체부터, 금액이 적은것부터 완벽히 갚아나가시는 것이 좋습니다. 기간이 길수록, 금액이 클수록, 횟수가 많을수록 좋지 않기 때문입니다. 

 

 

 

잘못된 상식 한가지! 신용카드는 안쓰는 것이 아니라 적절히 사용하는 것이 신용등급 올리는 방법에 도움이 됩니다. 거래기록이 없다면 은행측에서는 부실율이나 신뢰도를 파악할수가 없기 때문입니다. 또 건전한 실적을 많이 보유할수록 위험도가 낮게 판단되 높은 등급을 부여받을 수 있습니다. 8번째는 불법대부업체, 낮은 금융권의 이용은 피하는 것이 좋습니다. 불법업체를 이용시 신용뇌사상태로 돌이킬 수 없는 결과를 초래할 수 있습니다. 낮은 금융권은 불법이 아님에도 불가하고 고금리로 인한 연체위험성등을 감안하여 등급에 부정적인 영향을 미치게 됩니다.

 

 

 

당연하게도 연체는 절대로 일어나서는 안됨으로 전화나 문자를 잘 체크하셔야 합니다. 고지서의 수신정보인 핸드폰번호가 변경이 되었다면 반드시 해당 기관에 통보하여 관리해주셔야 합니다. 마지막 10계명은 신용정보를 자주 조회해보라는 것입니다. 많이 조회할수록 좋지 않다라고 알고 계실텐데 아래의 신용정보협회의 공식답변을 참고해보세요.

 

 

 

과거에는 신용조회기록이 등급에 영향을 준 적이 있으나 2011년 10월부터는 조회에 불이익을 절대 주지 않습니다. 또 소득이 높아도 거래이력이 없거나 건전하지 않으면 등급이 낮을 수 있다는 것도 참고해주세요.

 

신용등급 올리는 방법의 핵심키워드는 성실한 납부와 상환, 건전한 거래이력을 많이 만들자가 아닐까 싶습니다. 이제 사회초년생이시라면 위 10계명을 참고하시면 1등급을 쉽게 달성하실 수 있겠지만 이미 고금리부채에 시달려 실질적으로 어려움이 느껴지신다면 [금리인하요구권]을 사용하시면 됩니다.

 

기존 대출이라고 할지라도 '금리인하요구권'을 통해 저축은행에 금리인하를 요구할 수 있습니다. 금리인하요구권은 신용상태가 개선된 고객이 대출금리 인하를 요구할 수 있는 권리로, 신용등급이 상승하거나 연체 없이 대출을 이용해 온 경우 등에 폭넓게 적용 가능합니다. 또 국가에서는 대체상환제도와 법정최고금리등의 법적규제안도 마련해두고 있으니 꾸준한 소개드린 10가지 신용등급 올리는 방법으로 관리와 노력을 해주신다면 빠르게 달라짐을 느끼실 수 있으실꺼에요.